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【行業觀察】有了金融云,銀行還要有縱身一躍的勇氣
發布時間:2018-03-14 發布人:本站
 

圖片來源:中國電子銀行網 制圖/王超

 

前段時間有個朋友說,他有個親戚問他,“金融上天是怎么回事?”筆者是驚詫不已。后來他解釋說,聊了一會兒才知道,那是在問金融云,和上天不上天沒啥關系。

 

不知道為什么,金融云會被傳得那么邪乎,但金融云確實在金融科技領域和人工智能、大數據、區塊鏈等的地位一樣重要。

 

近日,銀監會親自掛帥督導,牽頭17家(有媒體稱是16家)金融機構旗下公司出資成立了云服務公司的消息在媒體圈發酵。有觀點認為,官方自建金融云服務的戰略動作已是板上釘釘。銀行業更多的金融上云預案正在加速運行。

 

 

金融云是銀行發展金融科技的基礎

 

與人工智能、大數據、區塊鏈相比,金融云的建設顯得更為務實,因為人工智能也好,大數據也罷,需要金融云來支撐,而區塊鏈,目前能真正落地的項目幾乎看不到。

 

但金融云不同。

 

金融云旨在為銀行、基金、保險等金融機構提供IT資源和互聯網運維服務。而且,金融云要做的不單單是銀行業一家的事情,而是整個金融家族的事情,而且更具可操作性。

 

目前提供金融云服務的主要是一些互聯網公司,如阿里巴巴、騰訊、百度、金山等。這些互聯網公司最初服務的對象主要是城鎮銀行、農村信用社等。

 

中國有大量城鎮銀行在IT和互聯網方面較為薄弱,因此在網上支付以及和第三方支付對接的過程中會遇到包括技術、資源、人力等各種困難。在接入金融云服務后,銀行可以用較低的成本實現在線支付和網上銀行。

 

2013年前后,就有渤海銀行、東海銀行、天津農商銀行、廈門銀行等多家銀行通過阿里巴巴的金融云服務產品實現了網上交易支付的功能。

 

但金融云要做的事情遠不止網絡支付接口對接這些事兒,因為它還是銀行業實現互聯網轉型,支撐大數據、區塊鏈、人工智能等業務的重要基礎。

 

 

上云率是怎么保證的?

 

金融數據和網絡游戲的數據不同,金融數據大多是敏感的,而且大多數數據是紛雜且巨量堆積的,分析和挖掘起來十分困難。

 

但網游的數據都是實時在線讀取的,玩家們的游戲習慣和操作愛好都會被數據記錄,游戲策劃根據這些數值,甚至是在線客服和論壇社區討論來直接確定版本迭代方向。

 

兩者比較之下,我們就知道,金融數據上云是一個十分關鍵的步驟,這也是金融大數據價值挖掘較為核心的第一步。

 

銀監會2016年發布的《中國銀行業信息科技“十三五”發展規劃監管指導意見(征求意見稿)》中提出,“到‘十三五’末期,銀行業面向互聯網場景的重要信息系統全部遷移至云計算架構平臺,其他系統遷移比例不低于60%”。這個60%在業內還衍生出一個行業概念——“上云率”,即,銀行數據遷移至云計算的比率。但如何保證這個上云率呢?

 

如前文所說,不少小的金融機構并沒有能力建設金融云,這60%的上云率如果僅僅靠自己,恐怕是無法完成的。所以百度、阿里、騰訊、金山等云服務產品就有了商機。

 

本來如果僅僅是將數據存儲在互聯網公司的云計算中也算是在提升上云率,但僅僅上云,并不能提升金融服務效率,也不能解決實際問題。因此,互聯網公司提供了開放接口,將銀行數據與云平臺進行互通共享,這樣技能保證上云率,也能提高金融互聯網產品的服務效能。

 

但金融數據不同于一般的信息數據,除了因為“錢”的原因,更為直接的原因在于,這些數據都高度敏感,甚至對“國家經濟命脈”有著直接聯系。自建金融云成為他們想干的大事情。

 

 

自己搞事情

 

融聯易云(全稱,金融信息服務(北京)有限公司)是銀監會親自掛帥督導,牽頭16家金融機構旗下公司出資成立了云服務公司。從該公司官網不多的信息上看,它是想“通過搭建行業共享服務平臺的方式為客戶提供優質、高效的金融信息服務。”

 

從公開透露的信息來看,這家公司股東包括10家銀行旗下公司(含全資控股的子/孫公司、以及關聯公司)、3家信托及旗下公司、1家財務公司旗下基金公司、2家金控集團子公司、一家票據交易所。

 


圖片來源:天眼查

 

之所以這樣搞事情,并不是說互聯網公司的金融云不好。實際上,互聯網公司的云服務體系發展較早,相比于一般的公司,他們的云服務技術更為成熟穩定。不過,從更大的風控形勢上以及金融核心業務上來看,自建金融云往往被銀行們認為是更為保險的做法。

 

再者,銀監會牽頭此事,肯定也是為了消除上云顧慮,以保證上云率的實現。

 

成立此公司,不僅可以服務那些不敢使用“外部云”的銀行,還可以服務那些不敢將和核心數據放在“外部云”的銀行。

 

 

金融上云端后要學會飛

 

金融借助云平臺走上云端,只是金融走進金融的互聯網服務領域,他是活用大數據,落地區塊鏈應用,進化人工智能的必備基礎。

 

但上云之后不一定就能具備這些能力,還需要繼續將數據進行有效、安全、合理地開放和共享,還要對數據進行合理地分析與挖掘,對技術的高效利用,實現資源的高效能運轉,實現金融服務能力的進一步提升。

 

換言之,金融有云端,銀行想要在云端漫步輕舞的,就必須學會那縱身一躍,展翅飛翔的勇氣和能力。
來源:中國電子銀行網

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